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　　美國的房屋保險（Home Insurance）就是保障屋主在遭遇意外或突發(fā)的災(zāi)難時，經(jīng)濟(jì)上的損失得到補(bǔ)償。貸款銀行也都會要求你必須買房屋保險，否則不會貸款給你，房子在過戶時沒有房屋保險是無法過戶的。美國的保險種類繁多實在是太過復(fù)雜，只怕是專業(yè)保險Agent 也無法完全了解。但美國房屋保險的種類簡單來說分為：

　　1）基本險 (Basic)：保賠由于火災(zāi)，雷擊，煙熏， 風(fēng)災(zāi)，冰雹，搶劫，偷竊，爆炸， 玻璃破碎，飛機(jī)或汽車，暴亂或騷 動，以及故意破壞對房屋造成的損 壞。

　　2）擴(kuò)充險 (Broad)：在基本險的 基礎(chǔ)上加保由于電擊，冰雪重壓，水管 凍壞，天空落體，熱水器或空調(diào)系統(tǒng)斷 裂或燒壞，室內(nèi)漏水造成的損壞。

　　3）全保險 (All Risk)：在基本險 和擴(kuò)充險的基礎(chǔ)上加保除戰(zhàn)爭，水災(zāi)， 地震和地陷之外幾乎所有的內(nèi)容。還保 賠客人在室內(nèi)或室外發(fā)生的意外，路人 在室外發(fā)生的意外。家里的狗咬傷人后 還要賠償醫(yī)藥費(fèi)，甚至律師費(fèi)。

　　4）綜 合 險 (Comprehensive)： 比 全保險保賠的范疇更廣，保費(fèi)更貴。

　　不論你是買任何保險，保持良好的信用記錄可以降低你的保險費(fèi)用！希望大家可以貨比三家，買到適合自己的保險。下面附上美國十大房屋保險公司，排名不分先后，僅供參考：

　　美國前10大房屋保險公司是：State Farm, Farmers, American Family， LibertyMutual, Hartford，Allstate, USAA, Travelers, Nationwide, Citizens Property Insurance Corporation。

　　你為房屋保險支付的價格會因為你在不同保險公司購買的保險而存在數(shù)百美元的差異。下面是一些在購買房屋保險時需要考慮的因素。

　　1、貨比三家這將花費(fèi)一些時間，但卻可以為你節(jié)省一大筆錢。詢問你的朋友、搜索黃頁或者與你的州的保險部門聯(lián)系。美國保險專員協(xié)會可以提供信息來幫助你在本州選擇保險公司，并且也受理投訴。政府通常會提供主要保險公司的保險費(fèi)率，此外，一些州也提供顧客對保險公司投訴的頻率。你也可以去查詢消費(fèi)者指南，諮詢保險代理人、保險公司和在線保險報價服務(wù)。這樣你就可以對保險價格區(qū)間有一個大概的了解，并且知道哪家保險公司的價格最便宜。但是不要僅僅只考慮價格，你所選擇的保險公司不但要提供一個合理的價格，還有在你需要協(xié)助索賠的時候給予高質(zhì)量的服務(wù)。而對於服務(wù)質(zhì)量的評價，你可以使用上面提到的投訴信息，也可以通過和保險公司進(jìn)行交談來對它們提供的服務(wù)種類有一個大概的了解。記得詢問他們可以做什麼來節(jié)省你的保險費(fèi)用開支。通過一些專業(yè)的評級公司，例如:安貝斯特，標(biāo)準(zhǔn)普爾和消費(fèi)者諮詢雜志等，來檢查你所考慮的保險公司的財務(wù)穩(wěn)定性。當(dāng)你把最終目標(biāo)縮小到三家保險公司的時候，你就可以讓他們提出報價了。

　　2、提高你的免賠額免賠額是依據(jù)保險條款，在保險公司開始索賠之前你必須為損失所支付的金額。更高的免賠額意味著你節(jié)省了更多的保險費(fèi)用。現(xiàn)在大多數(shù)保險公司推薦至少500美元的免賠額。如果你能夠?qū)⒚赓r額提高到1000美元，你將節(jié)省25%的保險費(fèi)用。但是，如果你居住在災(zāi)害頻發(fā)的地區(qū)，你的保險條款中最好對這些特殊種類的損失有單獨(dú)的免賠額。如果你居住在東海岸附近，你最好能有一個單獨(dú)的風(fēng)暴免賠額；如果你居住在易受到冰雹風(fēng)暴襲擊的地區(qū)，你最好能有一個單獨(dú)的冰雹免賠額；如果你居住在地震頻發(fā)地區(qū)，那麼你的地震免賠額最好是單獨(dú)的。

　　3、不要將你為房子所支付的金額與重建成本混淆房子下面的土地并沒有盜竊、風(fēng)暴、火災(zāi)和其它包含在你的房屋保險條款中的風(fēng)險。所以在決定保險金額時，不要將土地的價值包含進(jìn)來。如果你包含了，你將要支付比實際更高的保險費(fèi)用。

　　4、從同一家保險公司購買你的房屋保險和汽車保險如果你同時購買兩種以上保險的話，一些銷售房屋保險、汽車保險和責(zé)任保險的保險公司會提供5%到15%的保險費(fèi)用折扣。但是你需要先確定這個價格比你從不同保險公司購買不同保險的總價要低。

　　5、使你的房屋抗災(zāi)能力更強(qiáng)從你的保險代理人或者保險公司代表那里尋找增強(qiáng)房屋對風(fēng)暴和其他自然災(zāi)害抵抗能力的方法。你或許可以通過增加風(fēng)暴百葉窗、加強(qiáng)你的屋頂或者購買更強(qiáng)的屋面材料來節(jié)省你的保險費(fèi)用。老房子可以通過翻新使它們能夠更好的經(jīng)受住地震。此外，可以通過你的暖氣、管道和電力系統(tǒng)現(xiàn)代化來降低火災(zāi)和水災(zāi)的風(fēng)險。

　　6、提高你的家庭安全系數(shù)一般情況下你可以通過安裝煙霧報警器、防盜報警器和防盜鎖來獲得至少5%的折扣。如果你愿意安裝先進(jìn)的自動噴水滅火系統(tǒng)和會在緊急情況下通知警察、消防或其他監(jiān)測站的防火防盜報警器，一些保險公司甚至愿意提供15%到20%的保險費(fèi)用折扣。但是這些系統(tǒng)并不便宜，并且也不是每個系統(tǒng)都會獲得折扣。所以在你購買這些系統(tǒng)之前，你需要搞清楚你的保險公司推薦的是哪種系統(tǒng)，以及這些設(shè)備的支出和保險費(fèi)用的減少分別是多少。

　　7、尋找其他折扣保險公司一般會提供幾種類型的折扣，但他們不會在所有的州提供相同的折扣或者相同的折扣額。例如,因為退休人員比上班的人在家呆的時間更長，所以他們被盜的風(fēng)險更低并且可以及早的發(fā)現(xiàn)火災(zāi)。退休人員也有更多的時間來維護(hù)他們的房屋。如果你退休了并且年齡在55歲以上，你可能在一些保險公司獲得高達(dá)10%的折扣。一些雇主和專業(yè)協(xié)會管理團(tuán)體保險計劃可能會提供比別的地方更好的保險政策。

　　8、保持良好的信用記錄建立一個完善的信用記錄可以降低你的保險費(fèi)用。保險公司越來越多的使用信用信息來對房屋保險進(jìn)行定價。在大多數(shù)的州，你的保險公司必須及時通知你諸如高利率等的任何不利措施，同時你也應(yīng)該核實保險公司提供信息的準(zhǔn)確性。為了保證你的信用水平，你應(yīng)該按時支付你的賬單，同時避免不必要的貸款并且讓信貸余額越低越好。定期檢查你的信用記錄并及時糾正所犯的錯誤，從而使你的信用記錄保持準(zhǔn)確。

　　9、堅持選擇同一家保險公司如果你在同一家保險公司投保了好幾年，你就可能會被作為長期投保人而享受到特殊的折扣。通常情況下，如果你在一家保險公司投保三到五年，你就會享受到5%的保險費(fèi)用折扣；如果你投保了六年以上，你就將享受到10%的保險費(fèi)用折扣。但是，你必須要定期將這個價格與其他保險公司的政策做比較，做到心中有數(shù)。

　　10、保證至少每年一次的審查保單上的限制政策和你的財產(chǎn)價值你希望你的保單包括任何重要的財產(chǎn)，或者包括你的房屋。但是你并不想為了不需要的東西支付保費(fèi)。如果你買了五年的皮毛大衣已經(jīng)不值你為它支付的5000美元了，你可能就會想要減少或者取消流動證券（一些不包含在房屋保險里面，需要單獨(dú)購買保險的物品，像昂貴的珠寶、高端的電腦和珍貴的藝術(shù)品）并且賺取差價。

　　11、如果你的保險是在政府計劃之內(nèi)，可以尋求購買私人保險如果你居住在容易遭受沿海風(fēng)暴、火災(zāi)或者犯罪的高風(fēng)險區(qū)域，并且一直通過政府計劃來購買房屋保險。那麼你可以與保險代理人或者保險公司協(xié)商，也可以與從州政府那獲得的保險公司名單進(jìn)行協(xié)商，使他們對你的業(yè)務(wù)產(chǎn)生興趣。通過這種方法，你可以以更低的價格在私人市場上買到保險。

　　12、買房子的時候?qū)⒎课荼ｋU費(fèi)用考慮在內(nèi)如果你的房子鄰近消防栓或者位於一個具有專業(yè)消防部門而不是志愿消防部門的社區(qū)里，那你可能就要少付一些保險費(fèi)用了。同時，如果你家的電力、暖氣和管道系統(tǒng)都只用了不到十年，那保險費(fèi)用也會便宜一些。如果你居住在東部的話，磚混房屋會更好一些，因為它的抗風(fēng)能力更強(qiáng)一些。如果你居住在地震高發(fā)區(qū)域，那最好找一個木制框架房屋，因為這種房子的抗震性更好一些。選擇合適的房屋能夠?qū)⒛愕谋ＹM(fèi)降低5%到15%。在你確定買某個房子之前，一定要仔細(xì)查閱這間房子的過往投訴歷史報告（CLUE）。這些包含了財產(chǎn)保險索賠歷史的報告，能夠有效的幫助你辨別出房子可能存在的一些問題。標(biāo)準(zhǔn)的房屋保險中是不包括水災(zāi)險和地震損失的。所以，如果你買了一棟位於水災(zāi)多發(fā)區(qū)域的房子，你就要額外購買一份平均價格每年400美元的水災(zāi)險。聯(lián)邦緊急事務(wù)管理署在他的網(wǎng)站FloodSmart.gov上會提供一些關(guān)於水災(zāi)險的有用信息。通常大多數(shù)保險公司都會提供單獨(dú)的地震險，而費(fèi)用則取決於你所在區(qū)域發(fā)生地震的可能性。在加州，加州地震局就提供地震險。

　　如果你對自己的財產(chǎn)保險有任何的疑問，一定要在挑選保險公司的時候向保險代理人或者保險公司代表詳細(xì)諮詢。例如，如果你在家中辦了一個企業(yè)，你就需要對關(guān)於企業(yè)的保險進(jìn)行討論。大多數(shù)的房屋保險都會包含房子里的商業(yè)設(shè)備，但前提是商業(yè)設(shè)備的價值達(dá)到2500美元，否則是不會提供商業(yè)責(zé)任保險的。雖然你希望盡量降低房屋保險費(fèi)用，但是你也必須確保擁有所有必需的保險。

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